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民間借貸糾紛的形成原因及解決對策
發布日期:2018-11-02 17:43   來源:   作者:   發布機構:   瀏覽次數:

【主持人】觀眾朋友大家好!這里是岐山縣人民政府門戶網站"政務在線"欄目。近年來,民間借貸糾紛呈爆發式增長,研究和探討民間借貸糾紛形成的原因及解決對策,有利于維護社會穩定,保障債權人利益,防止暴力討債等刑事案件的發生。今天我們有幸邀請到了陜西扶濟律師事務所資深律師牟福興,為大家介紹相關情況。牟律師,您好!歡迎參加《政務在線》節目,先跟網民朋友們打個招呼吧。

【牟福興】主持人好!各位網友,大家好!很高興能參加本期的《政務在線》節目。

【主持人】牟律師,民間借貸的基本情況如何,大多數人應該還不是十分確切的了解,還是請您先為我們簡單介紹一下吧。

【牟福興】近年來,隨著經濟社會發展的日益加快,民間資本規模得到了顯著的提升,也使得很多中小微企業和農民群眾融資難的問題日漸凸顯,客觀上就帶動了民間借貸形式的迅速發展。由于民間借貸自身存在的手續簡便、辦理快捷、融資靈活、利率較高的特點,因而在民間具有廣闊的利用空間和很大市場份額。

然而,由于很長一段時間以來,民間借貸一般都是在半公開或者秘密的環境中進行的,以雙方信譽為維系手段的信貸資金交易行為,手續不健全、擔保抵押環節缺失、法律法規約束機制不完善等情況的存在,一定程度上也經常發生“高利貸”或者“高息集資”等違反金融秩序的違法犯罪行為,而且也給資金支付者帶來了一定的安全風險。因此,如何客觀分析民間借貸存在的薄弱環節,并積極主動地預防糾紛,采取措施解決糾紛,促進民間借貸健康協調發展,確保金融秩序有序運行。

【主持人】民間借貸有這么多優越性,同時又存在很多問題,目前民間借貸的規模到底如何。

【牟福興】近年來,隨著我國改革開放的日趨深入和社會經濟發展的逐步加快,在國家政策的扶持、鼓勵和引導下,很多中小企業特別是一些民營經濟得到了前所未有的發展,一定程度上帶動了民間借貸快速興起,尤其是近年來,國家推行緊縮性的貨幣政策,銀根收緊,資金回籠,更是為民間借貸的發展開辟了廣闊的空間,很多地方的民間借貸形式甚至已經與正規的金融機構融資不相伯仲。據有關調查資料顯示,2013年民間借貸的金額一度達到了8.6萬億元,而當年人民幣貸款也僅僅為8.89萬億元,相差無幾,民間借貸的發展形勢由此可見一斑。

【主持人】民間借貸糾紛的種類有哪些?民間借貸糾紛形成的原因又是什么?

【牟福興】民間借貸糾紛的種類比較多,形成的原因也是很多的。鑒于時間關系,我重點談一下比較常見的幾種形式:

1、借貸關系是否合法。《民法通則》第90條規定:合法的借貸關系受法律保護。如果當事人間的借貸關系不合法,就不能產生借貸的相應法律后果。比如賭債、毒債、賣淫嫖娼等非法債務不受法律保護。

2、是否約定利息及利息約定是否合法。《合同法》第211條規定,自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明的,視為不支付利息。也就是說沒有約定利息,就不能主張利息。

關于民間借貸的借款利息,最高人民法院《關于審理民間借貸糾紛案件適用法律若干問題的規定》中,對民間借貸案件的借款利息進行了限制性規定,即最高年利率不能超過24%,超過部分無效。有一種特殊情況是,債務人已經按照年利率36%支付利息的,不能再以超過最高利率標準要求返還。當然實際支付利息超過36%的部分,債務人可以主張返還。

3、擔保方式是否合法有效。民間借貸案件中,大多數對于擔保方式是否合法以及是否設立擔保不夠重視。比如抵押擔保,對于抵押物所有權狀態不明或有爭議,可能導致抵押無效。再比如辦理抵押物登記情況。根據擔保法的規定房屋與機動車抵押應當辦理抵押物登記,抵押合同自登記之日起生效。還有保證擔保,保證人是否具有民事行為能力,保證人是否親筆簽字等等。

4、預先在本金中扣除了利息。如果借款時債權人在本金中預先扣除利息的,只能按實際借款數額返還借款本金,并以實際借款數額為基數計算利息。

【主持人】民間借貸糾紛形成的原因是多種多樣的,如何預防和減少民間借貸糾紛產生,你給大家有什么好的意見或建議。

【牟福興】我認為要減少和預防民間借貸糾紛的產生,對于保障債權人利益,維護社會穩定是有大有益處的。

首先借貸雙方必須規范操作,留足原始證據,比如借條、轉賬憑證等資金來源的依據。二是切不要意氣用事,頭腦一熱,連借條都不要。三是不要受高額利息誘惑盲目追逐高額利息。四是出現問題后要及時依法主張債權,不能拖得時間太長導致時效滅失,喪失勝訴權或超過保證期間。五是堅決不能參與非法集資、非法吸收公眾存款式借貸。六是多與家人或者法律人士溝通,提前預判風險。

【主持人】今天訪談就到這里,首先感謝牟律師在百忙之中接受邀請參與這次活動。相信通過這次訪談,大家對民間借貸糾紛的形成原因及解決對策有了一定認識,對于提高自我防范意識,避免財產損失有很大幫助。再次感謝牟律師抽出時間與大家交流,我們下期節目再會。

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